POLIZAS DE ARRENDAMIENTO EN COLOMBIA: UNA ALTERNATIVA CUANDO SE INVIERTE EN FINCA RAIZ

SEGUROS DE ARRENDAMIENTO EN COLOMBIA
Cuando se están buscando alternativas de inversión la finca raíz siempre será una alternativa interesante.

Si bien históricamente a largo plazo la finca raíz tiene una valorización promedio entre el 3% y el 5% anual. La rentabilidad contando en cuenta la renta por arriendos puede permitir que se consiga una rentabilidad entre el 8% y el 10% anual.

Por supuesto si tenemos en cuenta impuestos, mantenimiento e imprevistos esta rentabilidad puede estar en rangos entre el 6% y el 8% anual.

Si bien es una mejor rentabilidad que alternativas como los CDT’s y más teniendo en cuenta las bajas de interés actuales, por lo general una de las razones que más limitan esta alternativa de inversión son los posibles pleitos e inconvenientes en el cobro de las rentas.

Pues bien, para solucionar este problema se tiene un producto financiero conocido como póliza de arrendamiento.

Básicamente el propietario paga una prima que por lo general es cercano al 60% o 70% del valor de un canon de arrendamiento; el beneficio de la póliza es que la compañía que la emite, le responde al propietario por el pago de la renta si el inquilino entra en mora.

Adicionalmente por lo general también hay un respaldo en el pago de servicios y en los procesos jurídicos para la restitución del bien.

Esta alternativa permite que el propietario de la vivienda, realice el proceso de búsqueda de posibles clientes de manera directa y la aseguradora apruebe los prospectos que cumplen con los requisitos para que la póliza pueda ser aprobada.

De esta forma el propietario no necesita acudir a una inmobiliaria que algunas veces emplea demasiado tiempo en los procesos de renta, pero sí puede tener con una garantía en el pago de la renta.

Por supuesto que el asegurado realiza un proceso de revisión de documentos del posible inquilino, revisando por lo general aspectos como la capacidad de pago, el historial crediticio y en algunos casos la información del codeudor.

Son varias las compañías que ofrecen estos productos y cada una tiene sus propios requisitos para aceptar al posible inquilino y emitir la póliza.

Revisemos entonces algunos de estos productos disponibles en el mercado colombiano.

Seguro de Arrendamiento el Libertador

Este producto es ofrecido por el Grupo Bolívar, una importante compañía en el sector inmobiliario.

La compañía tiene presencia en 11 ciudades y 60 municipios; el seguro de arrendamiento cubre el incumplimiento en el pago de:

  El valor de la renta de arrendamiento.

  Cuotas de administración sin pagar.

  Servicios públicos sin pago.

  Daños y averias.

Los requisitos que les solicitan al arrendatario dependen del valor del canon; sin embargo para un arriendo mensual de $1.000.000, se solicita:

  Que el arrendatario demuestre ingresos por el doble del canon de arrendamiento.

  Para el deudor solidario, ingresos por el doble del canon de arrendamiento y que acredite finca raíz o dos deudores con ingresos por el doble del canon de arrendamiento.

Dependiendo del tipo de vinculación laboral del deudor le solicitan diferentes documentos:

  •       Si es dependiente: certificación laboral reciente, extractos bancarios de 3 meses, comprobantes de nómina de tres meses, documentos de identidad.
  •       Si es independiente: extractos bancarios de tres meses, declaración de renta del último año, documento de identidad.
  •       Si es pensionado: extractos bancarios de tres meses, comprobantes del pago de la pensión, copia del documento de identidad.

En el siguiente enlace puede recibir más información

 Seguros de arrendamiento mundial arriendos

Es un producto de Mundial de Seguros, compañía con más de 40 años de experiencia en el sector asegurador.

El seguro permite tener los siguientes cubrimientos para los propietarios del inmueble:

  •       La falta de pago de la renta por la arrendatarios.
  •       El pago de servicios públicos sin pago.
  •       Las cuotas de administración pendientes de pago.
  •       Los procesos de ocupación forzada, si el arrendatario no entrega el inmueble.
  •       Los faltantes en el inventario de la vivienda, incluyen elementos como accesorios y dotación que se encontraban al entregar el inmueble al inquilino.
  •       Los costos de abogados para realizar procesos de restitución de inmuebles y sus honorarios.
  •       Tiene un amparo para asistencia en el hogar, que ayude de forma inmediata en el arreglo de daños en el inmueble, hasta por una cobertura de 20 SMLDV, incluyendo servicios como plomería, electricidad, cerrajería, y vidrios.

Los requisitos que deben cumplir los inquilinos son los siguientes:

  •       Diligenciar formulario con datos básicos y de contacto.
  •       El inquilino y el deudor solidario tiene que mostrar que cuenta con ingresos por el doble del valor de la renta incluyendo la cuota de administración.
  •       Es el inquilino es independiente debe anexar declaración de renta y extractos bancarios de los últimos tres meses.
  •       Si el inquilino no cuenta con deudor solidario se tiene la opción de encargo fiduciario.
  • En el siguiente enlace puede encontrar mas información

 Seguro de arrendamiento Sura

Actualmente ofrece una alternativa que se puede adquirir de forma 100% digital que puede ser empleada hasta por valores de arrendamiento de $1.800.000.

Las coberturas básicas para este seguro son:

  •       El pago del canon de arrendamiento en el caso del no pago de los inquilinos.
  •       El pago de cuotas de administración de la propiedad.
  •       El pago de los servicios públicos pendientes cuando se recibe el inmueble.
  •       Los costos por el pago y el faltante del inventario de la vivienda.
  •       La asistencia en el inmueble de distintos servicios como cerrajería, plomería, electricidad, el arreglo de vidrios.
  •       La cobertura del seguro se tendrá hasta el momento en el cual se reciba el inmueble o hasta que los arrendadores realicen el pago de sus obligaciones, en el caso del producto digital por 12 meses y el producto tradicional por máximo 36 meses.

Los requisitos solicitados son los siguientes:

  •       Formularios diligenciados por parte de los inquilinos.
  •       Contar con codeudor.
  •       Documento de identificación del codeudor e inquilinos.
  •       Certificados que permitan mostrar solvencia económica.
  • En el siguiente enlace puedes revisar más información

 Seguro de arrendamiento Mapfre

La cobertura de este seguro es la siguiente:

  •       Pagos de canon de arrendamiento, hasta por 36 meses
  •       Pago de cuotas de administración atrasados.
  •       Servicios públicos pendientes de pago incluyendo reinstalación o reconexión.
  •       Algunos servicios de asistencia a domicilio.
  •       Costos por daños materiales o faltantes en el inmueble.
  •       La aseguradora asume los honorarios por costos de abogados y cobranzas en procesos de restitución.

Los requisitos que se solicitan para los inquilinos son las siguientes:

  •       Diligenciar formulario.
  •       Mostrar ingresos para los inquilinos y codeudores mayores a dos veces el monto del canon de arrendamiento, por medio de documentos como extractos bancarios, declaraciones de renta o estados financieros.
  •       Mostrar solvencia por medio de documentos como, certificados de propiedad de inmuebles que se encuentren libres o tarjetas de propiedad de vehículos.
  •       Documentos de identidad.
  •       Si el inquilino es una persona jurídica se requiere ingresos por tres veces el valor del canon.
  • En el siguiente enlace puedes encontrar mas información

Seguro de arrendamiento SoliArriendo de la Asegurador Solidaria de Colombia

La siguientes son las coberturas que se tienen de este producto:

  •       Canon de arrendamiento no pagados hasta por el 100% del valor.
  •       Cuota de administración que no han sido pagadas.
  •       El pago de servicios públicos que se adeuden.
  •       Asistencia domiciliaria para realizar el arreglo de los daños por eventos fortuitos, en servicios como electricidad, plomería, cerrajería, jardinería.  La cobertura de estos servicios es hasta 1 SMMLV.
  •       Perdida por renta, por daños imprevistos o súbitos como rayos, explosiones, incendios, que no permitan que el inmueble sea habitado.
  •       Honorarios de abogados en casos de procesos de restitución de inmuebles.
  •       Clausulas penales por una sola vez y que no supere dos canones de arrendamiento. 

Requisitos para los inquilinos

  •       Diligenciar el formulario de solicitud.
  •       Los inquilinos y sus codeudores deben demostrar ingresos mensuales por más del doble del valor del arrendamiento.
  •       Si el valor del arriendo es hasta de un millón de pesos el arrendatario debe contar con (1) codeudor que tenga solvencia y demuestre ingresos por el doble del canón.
  •       Si el canon es mayor a un millón de pesos y hasta un millón y medio de pesos; se requiere dos codeudores solventes que demuestren ingresos por el doble del canon mensual o uno solvente que tenga finca raíz libre de todo gravamen.
  • En el siguiente enlace puedes encontrar mas información

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