MEJORES INVERSIONES EN REANTA FIJA EN COLOMBIA: CDT’S FONDOS, RENTABILIDADES, PLAZOS Y CONDICIONES

Inversiones renta fija en Colombia
En este articulo revisaremos las rentabilidades que podemos esperar en diferentes opciones de inversión en renta fija.

No hay que olvidar que por lo general cuando se busca una mayor rentabilidad se deben asumir mayores riesgos y tener un horizonte de inversión a mas largo plazo, por lo menos tres años.

Para este caso revisaremos alternativas en fondos de inversión y CDT’s que tienen una rentabilidad moderada con un nivel de riesgo bajo.

Es importante recordar que incluso la rentabilidad ofrecida por los productos en renta fija cambia dependiendo del momento, si bien en el instante que se invierte por ejemplo en un CDT la entidad financiera “garantiza” esa tasa ofrecida; es diferente la tasa que ofrecen los bancos en este momento a la que ofrecían hace tres o cinco años.

FONDOS DE INVERSIÓN EN RENTA FIJA

Revisemos las rentabilidades promedio históricas de diferentes fondos de renta fija ofrecidos por intermediarios en Colombia.

Plan semilla Fondo de inversión colectiva Abierto con Pacto de permanencia

Es un producto ofrecido por valores Bancolombia, tiene un perfil de riesgo medio, con inversión en títulos en tasa fija y títulos indexados al IPC. Requiere una inversión mínima de $50.000, un saldo mínimo de $20.000 y un pacto de permanencia de 365 días.

La rentabilidad histórica de los últimos 3 años es del 4.6%, de los últimos 2 años del 3.8% y del último año del 1.1%.

La siguiente grafica muestra la evolución de $100.000 invertidos hace 5 años. El 100% de los recursos se encuentran invertidos en Colombia.

Los siguientes son los principales emisores del fondo:

Banco Davivienda: 19.5%

Ministerio de hacienda: 17.6%

BBVA Colombia: 8.3%

Banco Popular: 5.1%

Banco de Occidente 4.99%

Aca puedes encontrar el enlace para la ficha técnica de este producto financiero

https://assetmanagement.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/9e18ef49-eb48-46f4-a09b-dcd4ba8e07c7/Semilla+Julio2021.pdf?MOD=AJPERES&CVID=nIodrqd

Fondo de inversión colectiva renta fija Plus

Es un producto ofrecido por valores Bancolombia, con una exposición en títulos en tasa fija de corto plazo y en títulos indexados al IPC. La inversión mínima es de $50.000 y solamente tiene 30 días de pacto de permanencia.

La rentabilidad histórica de los últimos 5 años es del 5.2%, de los últimos 2 años del 5.1% y del último año del 2%.

La siguiente grafica muestra la evolución del fondo para $100.000 invertidos.

El 100% de los recursos se encuentran en Colombia, con el 61% de los recursos en tasa fija y el 22.7% en IPC.

Las siguientes son los principales emisores del fondo:

Banco Davivienda: 12.2%

Ministerio de hacienda: 8%

Titularizadora Colombiana: 7.8%

Construcciones el condor: 6.6%

Banco credifinanciera: 5.4%

En el siguiente enlace puedes encontrar la ficha técnica:

https://assetmanagement.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/d0c02d79-02ee-4f4f-b4dc-70600c792afe/Renta+Fija+Plus+Julio2021.pdf?MOD=AJPERES&CVID=nIocTbi

FONDO DE INVERSIÓN COLECTIVA MULTIESCALA

Es un producto ofrecido por Davivienda corredores, tiene un perfil de riesgo conservador, invierte los recursos en títulos de contenido crediticio con calificación mínimo de A que se encuentren inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios.

Se requiere una inversión mínima de $1.000.000 y un tiempo de preaviso para retiro de 1 día.

La rentabilidad histórica de los últimos 3 años es del 4.5%, de los últimos 2 años del 4% y del último año del 1.5%.

La siguiente grafica muestra la evolución del fondo en los últimos 5 años. El 100% de los recursos se encuentran en Colombia.

Los siguientes son las principales inversiones del fondo de inversión:

Ministerio de hacienda y crédito público: 12.4%

Banco de Bogotá: 10.68%

Corporación financiera colombiana: 10.6%

Bancolombia: 9.8%

Financiera de desarrollo territorial: 8.65%

FONDO DE INVERSIÓN COLECTIVA RENTA FIJA LARGO PLAZO

Es un producto ofrecido por Davivienda Corredores tiene un perfil de riesgo moderado, con un saldo mínimo de $1.000.000 y 180 días de pacto de permanencia.

La rentabilidad histórica de los últimos 3 años es del 3.3% y del último año del -0.46%.

La siguiente grafica muestra la evolución del valor de fondo de $100.000 invertidos hace 5 años.

El 100% de los recursos se encuentran en Colombia el 64% se encuentra en activos de renta fija y el 26.5% del IPC y los siguientes son las principales inversiones del fondo:

Ministerio de hacienda y crédito público: 17.9%

BBVA Colombia: 14.38%

Bancolombia: 13.6%

Banco de Occidente: 11.7%

Banco Popular: 5.2%

En el siguiente enlace puedes encontrar la ficha técnica para este fondo:

https://www.daviviendacorredores.com/wps/wcm/connect/corredores/6a694406-fcb2-4462-bc81-06c1c0fe18ee/FT+RFLP+-+Julio+2021.pdf?MOD=AJPERES&CVID=nIsjpK7

FONDO DE INVERSIÓN COLECTIVA RENTA FIJA 90 CON PACTO DE PERMANENCIA

Es un producto ofrecido por la Fiduciaria Alianza, con un perfil de riesgo moderado con el portafolio invertido en títulos de deuda inscrito en el Registro Nacional de Valores y Emisores.

La inversión inicial es de cualquier monto y los días de permanencia es de 90.

La rentabilidad promedio se encuentra entre  el 3% y el 3.7% anual histórica en los últimos 3 años, entre el 2.2% y el 3% en promedio para los últimos 2 años y para el último año del -0.2%.

La siguiente grafica muestra la evolución de $100.000 invertidos en los últimos 5 años. El 100% de los recursos se encuentran invertidos en Colombia en moneda pesos colombianos.

Las siguientes son las principales inversiones del fondo de inversión colectiva:

Banco Davivienda: 11.8%

BBVA Colombia: 10.7%

Bancolombia: 10.4%

Dirección de tesoro nacional: 9.98%

Banco de Occidente.

En el siguiente enlace puedes encontrar la ficha técnica para este fondo:

https://www.alianza.com.co/documents/20124/496470/Julio.pdf/394ebc81-281e-a900-7d18-64dcf3950c6c?version=1.1&t=1628300102641

FONDO EFECTIVO PESOS DE PENSIONES VOLUNTARIAS PORVENIR INVERSIONES

Este es un producto ofrecido por el fondo de pensiones voluntarias porvenir. El perfil de riesgo es bajo con un portafolio en instrumentos financieros de renta fija. El aporte mínimo requerido es de $227.000.

Tiene una sanción entre el 1% y el 3% por retiro anticipado si el retiro se realiza antes de 12 meses.

La rentabilidad promedio de los últimos 3 años es del 3.38%, de los últimos 2 años del 3.07% y del último año del 1.48%.

La siguiente grafica nos muestra la evolución del valor de la unidad en los últimos dos años.

Las siguientes son las principales inversiones del fondo:

Itau Corpbanca Colombia: 15.7%

Banco Colpatria: 14.11%

Bancolombia: 13.1%

Banco Davivienda: 13.09%

Financiera de Desarrollo territorial: 11.4%

En el siguiente enlace puedes revisar la ficha técnica para este fondo.

https://masiv-vertical-db.s3.amazonaws.com/PorvenirFichasTecnicas/FichaTecnica.202107.103.I.xml.pdf?AWSAccessKeyId=AKIASU5F6NJAUPW76XNM&Expires=1629906658&Signature=kmg7pRMYX%2FpKQ8j3juoeP0y3jRQ%3D

CDT’s EN BANCOS O ENTIDADES FINANCIERAS EN COLOMBIA

Es importante recordar que los CDTs o certificado de depósito a termino fijo, es un producto de inversión en donde dejamos los recursos por un tiempo determinado en la entidad financiera y a cambio recibimos una rentabilidad pactada que es fija.

Entre mayor sea el tiempo en el cual se dejan los recursos mas es la rentabilidad esperada.

Es importante revisar que las entidades se encuentran reguladas por entidades como la superintendencia financiera.

Sin embargo, aun cuando la entidad financiera esté regulada, es apenas lógico que entre más musculo económico tenga el banco o cooperativa, mayor será su estabilidad y menor el riesgo de quiebras o similares.

CDT’S TASAS 3 MESES – 90 días

Banco mundo mujer: 2.15% – 2.6%

DAVIVIENDA: 1.8%

BANCO FALABELLA: 2.4%

BANCAMIA: 2.25% – 2.65%

BANCO POPULAR: 1.9% – 2.1%

BANCOLOMBIA: 0.7% – 1.7%

CDT’S TASAS 6 MESES – 180 días

Credifinanciera: 3.2%

Banco mundo mujer: 2.6% – 3.5%

DAVIVIENDA: 2.15%

BANCO FALABELLA: 2.5%

BANCAMIA: 3.25% – 3.65%

BANCO POPULAR: 2.4% – 2.55%

BANCOLOMBIA: 1.25% – 2.25%

CDT’S TASAS 1 año –  360 días

Credifinanciera: 4%

Banco mundo mujer: 3.35% – 4%

DAVIVIENDA: 2.95%

BANCO FALABELLA: 2.95%

BANCAMIA: 3.55% – 3.95%

BANCO POPULAR: 2.85% – 3%

BANCOLOMBIA: 1.4% – 2.75%

CDT’S TASAS 1 año y medio –  540 días

Credifinanciera: 4.6%

Banco mundo mujer: 3.5% – 4.3%

DAVIVIENDA: 3.85%

BANCO FALABELLA: 3.45%

BANCAMIA: 3.7% – 4.1%

BANCO POPULAR: 3.4% – 3.55%

BANCOLOMBIA: 1.4% – 2.75%

CDT’S TASAS 2 años – 720 días

Credifinanciera: 4.6%

Banco mundo mujer: 3.5% – 4.3%

DAVIVIENDA: 4.45%

BANCO FALABELLA: 3.95%

BANCAMIA: 3.7% – 4.1%

BANCO POPULAR: 3.85% – 4%

BANCOLOMBIA: 1.4% – 2.75%

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