MEJORES CRÉDITOS HIPOTECARIOS para comprar VIVIENDA EN COLOMBIA

Mejores créditos hipotecarios en Colombia
En este video realizaremos una revisión de diferentes alternativas para seleccionar el mejor crédito para vivienda.

No hay que olvidar que las tasas cambian dependiendo de varios factores, especialmente las tasas de referencia del banco de la Republica que las ajusta dependiendo de la inflación.

¿Cuáles CREDITOS HIPOTECARIOS SON MEJORES EN UVR O PESOS?

Hay que tener en cuenta que los créditos en pesos ofrecen un valor de la cuota que no cambia en el tiempo ni por la inflación.

Por el contrario, los créditos en UVR cambian si la inflación o las tasas de referencia varian.

VENTAJAS DE LOS CREDITOS HIPOTECARIOS EN PESOS

  •       La cuota es fija y cambia muy poco en todo el pago del préstamo.
  •       Conoces el valor de la primera y la última cuota.
  •       Se puede proyectar el valor total del monto a pagar.
  •       Se tiene una mayor estabilidad pues la cuota no cambiara.

VENTAJAS DE LOS CREDITOS EN UVR

  •       Al principio del crédito por lo general las cuotas en UVR pueden ser más bajas que las fijas en pesos.
  •       Es posible que el banco solicite demostrar menos ingresos para la aprobación de un préstamo.

DESVENTAJAS DE LOS CREDITOS EN UVR

  •       La cuota va cambiando de acuerdo con la inflación.
  •       Si la inflación sube desproporcionadamente el valor de la tasa y la cuota se puede elevar de manera importante.
  •       Es difícil proyectar el valor total a pagar por el préstamo.

¿CARACTERISTICAS DEL LEASING HABITACIONAL?

En el leasing habitacional se celebra un contrato de arrendamiento en con el banco en donde se pagan unas cuotas mensuales, conocidas como cánones de arrendamiento donde se encuentra el pago de intereses y capitales. Por lo tanto, no se tiene una hipoteca con el banco.

Cuando finaliza el tiempo pactado en el leasing, el cliente tiene la alternativa de decidir si se compra la vivienda, adquiriendo la propiedad, lo puede ceder a un tercero, renovar el contrato o devolver el inmueble al banco.

Una de las ventajas es que la financiación puede llegar hasta el 80% de la cuota inicial.

Es importante tener en cuenta que la propiedad de la vivienda lo tiene el banco, hasta que el cliente tome la decisión de ejercer la alternativa de compra.

Si se deja de pagar las cuotas el banco realizará los mismos procesos que en un crédito hipotecario. Inicialmente buscando alternativas de pago como acuerdos o reestructuración o conciliación.

Una de las ventajas de esta modalidad es que, en el leasing al no ser el propietario de la vivienda, no la debe incluir en la declaración de renta como patrimonio.

Pero si puede ayudar a disminuir la base mensual de la retención del valor pagado por concepto de pago de intereses con un máximo de 100 UVT mensuales.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el pago de impuesto predial y los gastos de daños y arreglos corresponde al cliente.

Pero las entidades también pueden ofrecer las dos alternativas tanto en pesos como en UVR.

¿Cuáles CON LAS TASAS OFRECIDAS PARA COMPRAR VIVIENDA POR LOS BANCOS EN COLOMBIA?

Revisaremos entonces las tasas ofrecidas por diferentes entidades financieras en Colombia, para que puedas tener una referencia y si necesitas este producto financiero puedas seleccionar una buena alternativa.

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 TASAS DE INTERES DE VIVIENDA BANCOLOMBIA

La tasas en para  vivienda  en UVR son:

Para viviendas VIS hasta $105.500.000: UVR + 7.55%

Para vivienda no VIS de más de $105.500.000:  UVR + 6.05%

Las tasas en pesos son:

Para viviendas VIS hasta $105.500.000: 9.8%

Para vivienda no VIS de más de $105.500.000:  9.1%

En este enlace puede encontrar un enlace a las tasas del banco

TASAS DE INTERES BANCO DE BOGOTÁ

Vivienda Nueva y usada NO VIS en pesos: 10.4% – 10.15%

Vivienda nueva VIS en pesos con beneficio Frech aplica Programa mi casa ya:

11.75% – 12%

Si se tiene en cuenta el beneficio del gobierno 7 años + 8 años Banco de Bogotá:

7.48% – 7.72%

Leasing Habitacional : 9.75% – 10%

Compra de cartera NO VIS: 9.5%

Compra de cartera VIS: 11%

En este enlace puedes ir al sitio web del banco donde se muestran las tasas

TASAS DE INTERÉS VIVIENDA BBVA

VIS PESOS : 10.99% PLAZOS DE 60 -360 MESES

VIS EN UVR: 8.5%: 60 – 360 MESES

NO VIS PESOS: 10.49 % 60- 360 MESES

NO VIS UVR: 8% 60 – 360 MESES

LEASING HABITACIONAL :  NO VIS PESOS 10%

En este enlace puedes ir al sitio web del banco donde se muestran las tasas

TASAS DE INTERES BANCO DE OCCIDENTE

CREDITO HIPOTECARIO: 8.25% – 12.45%

LEASING HABITACIONAL: 7.95% – 12.15%

En este enlace puedes ir al sitio web del banco donde se muestran las tasas

TASAS DE INTERES BANCO CAJA SOCIAL

VIS VIVIENDA NUEVA O USADA : 11%

NO VIS MENORES A $100.000.000 : 9.95%

NO VIS MONTO IGUAL O SUPERIOR A $100.000.000 9.75%

En este enlace puedes ir al sitio web del banco donde se muestran las tasas

BANCO AV VILLAS

CREDITO HIPOTECARIO NO VIS UVR: 9.4%

CREDITO HIPOTECARIO VIS UVR: 9.4%

En este enlace puedes ir al sitio web del banco donde se muestran las tasas

BANCO ITAU

Crédito hipotecario vivienda nueva y usada: 10.8% – 11.6%

Compra de cartera: 10% – 10.8%

Leasing habitacional: 10.3% – 11.1%

En este enlace puedes ir al sitio web del banco donde se muestran las tasas

CREDITO DE VIVIENDA BANCOOMEVA

COMPRA DE VIVIENDA URBANA: 11.62%

COMPRA DE VIVIENDA EN UVR: UVR + 9%

VIS EN PESOS: 11%

En este enlace puedes ir al sitio web del banco donde se muestran las tasas

¿Qué RECOMENDACIONES SE DEBE TENER EN CUENTA AL TOMAR UN CREDITO PARA LA COMPRA DE VIVIENDA?

  •       Revisar muy bien los valores adicionales como seguros y otros costos.
  •       Solicitar por escrito las condiciones del crédito y la proyección de las cuotas para evitar que ofrezcan tasas engañosas.
  •       Cotizar en varias entidades el crédito a solicitar para seleccionarla mejor alternativa
  •       Analizar muy bien si es mejor la opción de crédito en pesos, UVR o leasing.
  •       Si bien en los últimos años las tasas de interés han estado estables, es importante recordar que un aumento de la inflación puede generar incrementos importantes en las cuotas para el caso de UVR.
  •       Analizar muy la capacidad de pago para evaluar el monto real que se puede cumplir mensualmente.
  •       Contar con los recursos para unas 3 o 4 cuotas en caso de imprevistos y evitar moratorias.
  •       Cuidar muy bien el historial crediticio y el cumplimiento en los pagos, pues permite tener acceso al sistema bancario y a mejores tasas de interés.

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