LAS 3 MEJORES INVERSIONES: FINCA RAÍZ Vs ACCIONES Vs FONDOS DE INVERSIÓN

Finca Raiz Vs Acciones Vs Fondos de Inversión

En el universo de las inversiones son muchas las alternativas que tienes para buscar rentabilizar tu dinero.

Sin embargo, algunas de ellas tienen un riesgo demasiado alto como por ejemplo las criptodivisas y la inversión en el mercado de divisas o Forex.

Otras inversiones ofrecen un rendimiento muy bajo, que algunas veces no alcanza a compensar ni siquiera el valor de la inflación, como por ejemplo las cuentas de ahorros o los plazos fijos.

Vamos a revisar tres alternativas, que tienen una buena relación entre el beneficio que se puede obtener y su nivel de riesgo; analizaremos sus ventajas y desventajas, y realizaremos un cuadro comparativo.

1. Inversión en finca raíz

La inversión en finca raíz es la preferida por muchas personas que buscan obtener una rentabilidad moderada con un nivel de riesgo medio. A continuación, te mostramos las principales ventajas y desventajas de este tipo de inversión:

Ventajas y beneficios de invertir en finca raíz

  • La inversión en finca raíz permite obtener una renta o ingreso desde el momento de la inversión, pues el inquilino debe pagar mes a mes su arrendamiento.
  • No necesita conocimientos profundos del mercado de valores o de otros mecanismos de inversión, el inversor simplemente busca una buena propiedad, la renta y recibe su ingreso y la valorización de la propiedad.
  • Permite ganar una valorización del inmueble adicional a las ganancias por la renta.
  • Se pueden adquirir pólizas o seguros que garanticen, en caso de problemas con el inquilino, el pago de la renta y los procesos de restitución del inmueble.
  • El propietario del inmueble puede contratar a una inmobiliaria que se dedique a todo el proceso de renta y administración del inmueble.
  • La valorización y rentabilidad no dependen por lo general de las variaciones de los mercados bursátiles; es posible que el mercado bursátil se encuentre a la baja y el precio de la renta se mantenga constante.
  • Permite apalancarse; si una persona no cuenta con el valor total del inmueble puede recurrir al crédito; y pagar con la renta la obligación bancaria, ganando la valorización y liberando la propiedad en el largo plazo.
  • Es un activo que no puede ser objeto de hurto o fraude con facilidad.
  • En el largo plazo el precio del activo siempre aumenta, cubriendo al inversionista de la inflación que afecta al dinero en efectivo.
  • Las tasas de interés para vivienda son por lo general las de mejores condiciones crediticias.

Desventajas y riesgos de invertir en finca raíz

  • Se necesita un monto importante de capital, para adquirir una propiedad, si bien en algunos casos se puede aportar solamente la cuota inicial de un inmueble, este valor no deja de ser importante.
  • Si se arrienda sin pólizas o seguros, se pueden tener inconvenientes con los inquilinos, normalmente los procesos de restitución de inmuebles son largos y engorrosos.
  • Cuando se utilizan inmobiliarias o intermediarios, estos cobran comisiones, reduciendo los márgenes de rentabilidad de la inversión.
  • Algunos meses la propiedad puede estar desocupada, en estos periodos de tiempo no se reciben ingresos de renta.
  • Los precios de los inmuebles en algunos casos pueden tener correcciones, si la situación económica del país es difícil o se encuentra en recesión.
  • La valorización se da en moneda local, por lo que, con relación al dólar la ganancia real en algunos casos no es muy alta.
  • Salvo que se tengan varias propiedades, la inversión se concentra en solo activo, no hay diversificación.
  • Si se requiere el dinero en efectivo, el proceso de venta suele ser demorado, tardando meses, incluso años en vender una propiedad.
  • Se tienen unos gastos fijos que reducen los márgenes de rentabilidad real, como son los impuestos, los pagos de cuotas de administración, las mejoras y reparaciones.

2. Invertir en renta variable: acciones

La inversión en acciones es históricamente una de las que mejores retornos de inversión ofrecen, sin embargo, requieren del conocimiento del mercado de valores, de la situación de la empresa y del sector donde se piensa invertir.

Ventajas y beneficios de invertir en acciones

  • Se pueden lograr muy buenas rentabilidades, invirtiendo en empresas que tengan un importante crecimiento.
  • Es posible invertir montos no muy altos de dinero, no hay que olvidar el pago de la comisión de compra y venta.
  • Gracias a internet es posible invertir en compañías de diferentes lugares, especialmente en mercados como el norteamericano.
  • Se obtienen ganancias por la valorización de las acciones, pero también por el pago del dividendo de las compañías.
  • En el largo plazo el precio de las acciones, por lo general siempre tienden al alza.
  • Hoy por hoy es posible encontrar gran cantidad de información, que permite determinar la situación de una empresa, y definir si es bueno o no invertir en las acciones de esa compañía.
  • El mercado de capitales, en el caso de Estados Unidos, cuenta con más de 6.000 empresas que tienen listadas sus acciones en los mercados bursátiles.
  • Es posible en algunas casos, comprar una pequeña porción de una compañía, a precio de ganga, esperar un tiempo y obtener importantes rentabilidades.
  • La compra y venta de las acciones, es una transacción fácil de realizar, con un solo clic puedes comprar o vender, y en dos días ya tienes disponibles los recursos, si los requieres. Esto siempre y cuando la acción tenga una liquidez aceptable.
  • Los gastos de administración de valores son muy pequeños.
  • Para los inversores de largo plazo, no se requiere dedicarle un tiempo fijo diario a la inversión.
  • También es posible buscar realizar operaciones en periodos cortos de tiempo, el trading, permite obtener unos rendimientos más rápidos, pero requiere un mayor conocimiento del mercado.
  • Se pueden comprar acciones de diferentes empresas, para diversificar el riesgo y contar con diferentes alternativas que compensen ganancias y pérdidas.

Desventajas y riegos de invertir en acciones

  • Si no se conoce el mercado y las empresas en las que se va a invertir, se pueden tener importantes pérdidas.
  • Se requiere de estudio y conocimiento si se quieren lograr unos buenos rendimientos.
  • Se tienen unos costos o comisiones por la compra y venta de las acciones.
  • Dependiendo del país donde se opere se tienen unos pagos de impuestos por dividendos o rentabilidades.
  • Si el mercado se encuentra bajista, pueden pasar meses o incluso años, para lograr recuperar el precio de una acción que cae.
  • Si solo se invierte en una o dos compañías el riesgo de la inversión en alto, pues se encuentra concentrado en pocas empresas.
  • En algunos periodos de tiempo, puede que se compren acciones sobrevaloradas, que en cualquier momento caigan de valor.
  • Si se realizan muchas operaciones, en el caso del trading, en las comisiones puede que se quede buena parte de las ganancias.
  • Los precios de las acciones dependen de muchos factores intrínsecos y extrínsecos; lograr entenderlos y definir que activos comprar, puede ser una actividad que demande bastante tiempo.

3. Invertir en fondos de inversión en renta variable

Los fondos de inversión son una de las mejores alternativas de inversión, aun cuando existen fondos de inversión en renta fija, que invierten sus recursos en bonos y otros activos; en este caso analizaremos las ventajas y desventajas de los fondos de inversión en renta variable.

Ventajas y beneficios de invertir en fondos de inversión en renta variable

  • Al invertir en un fondo estas comprando acciones de diferentes empresas con una sola inversión.
  • Diversificas el riesgo de la inversión, pues estas comprando acciones de varias compañías.
  • Reduces los costos de comisiones de comprar y vender diferentes acciones, pues al comprar una participación en un fondo, pagas una sola comisión.
  • La selección de activos y acciones la realiza profesionales expertos en el mercado de valores.
  • Se pueden comprar acciones de un sector determinado, existen fondos que se enfocan en el sector tecnológico, la banca, las empresas farmacéuticas, empresas petroleras y otras alternativas.
  • Se tienen fondos indexados o activos, que tratan de seguir el rendimiento de algún índice bursátil, como por ejemplo del S&P500; que es el índice de las 500 empresas más importante de los Estados Unidos; a largo plazo el rendimiento siempre es positivo.
  • Puedes vender la posición en el fondo rápidamente, obteniendo tu inversión en caso de requerirla.
  • Los fondos de inversión cuentan con la regulación de diferentes entidades gubernamentales.
  • Se pueden realizar inversión de montos pequeños de dinero.

Desventajas y riesgos de invertir en fondos de inversión en renta variable

  • Algunas veces los fondos pueden tener rendimientos negativos.
  • No tienes control sobre que acciones comprar y vender.
  • Si el mercado donde invierte el fondo baja, la rentabilidad del fondo también caerá.
  • En muy pocos casos algunos fondos no son transparentes con el mercado.
  • Si se invierte en fondos de lugares “exóticos”, puede que estos no se encuentren regulados por alguna entidad gubernamental.
  • Si la inversión del fondo es en países emergentes, la variación de las monedas generalmente será negativa con respecto al dólar y la rentabilidad del fondo será menor de la esperada

 

Tabla comparativa inversión en Finca raíz Vs acciones Vs fondos de inversión

 

Inversión                         Riesgo                         Inversión requerida       Rentabilidad esperada

Finca Raíz                       Medio-Bajo                Alto                                   6%-9% (depende del país)

Acciones                           Alto                             Bajo                                 Variable

Fondos de inversión      Medio-Bajo               Bajo                                 Variable

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