¿En QUE invertir U$ 1000 dólares y en que NO invertirlos? Las mejores alternativas de inversión con poco capital y BAJO riesgo

En que invertir U$ 1.000

Es muy común contar con un pequeño capital para invertir, sin embargo, muchas personas al tener estos recursos no saben en que invertirlos.

El primer error del inversionista novato es pensar que con ese capital (unos U$1000 dólares), pueden conseguir una mensualidad adicional de cuantías entre U$100 y U$200.

Desafortunadamente cientos de “empresas” y “expertos”, están a la casa de este tipo de personas, ya sea para “vender cursos” o “para buscar inversionistas”.

Las jugosas rentabilidades del orden del 10 al 20% mensuales, son una tentación para cualquier persona.

El siguiente articulo trata de mostrar las opciones en la cuales NO deberías invertir montos pequeños, para no exponer los ahorros que con tanto esfuerzo se han conseguido.

En que no invertir U$1000 dólares:

1. Pirámides

Gracias al auge de internet y las redes sociales, cada vez son más llamativos los métodos empleados para tratar de captar los recursos de las personas, bajo la falsa promesa de rendimientos fabulosos.

Algunas falsas “empresas” ofrecen la inversión en Forex, divisas y criptodivisas con supuestos rendimientos fijos mensuales de más del 5%.

Uno de los ganchos empleados son argumentos como por ejemplo que la empresa cuenta con “expertos en inversiones” que logran extraordinarios beneficios.

Es importante aclarar que toda empresa que capte dinero del publico debe estar debidamente regulada por un ente de control en el país correspondiente.

Para el caso de España el organismo encargado de supervisar el mercado de valores, bolsa e inversiones de renta variable es La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV); en Colombia la entidad encargada es la Superintendencia Financiera de Colombia; en Estados Unidos este organismo es el Securities and Exchange Commission (SEC).

Las empresas, comisionistas o bancos que capten dinero del publico deben estar reguladas por estas entidades o por otras dependiendo del país del inversor.

A través de la página web de estas entidades o del correo electrónico de las mismas, se puede solicitar información sobre la autorización y regulación de los organismos y empresas donde se piensan invertir los recursos, para no caer en estafas o fraudes.

Otra estrategia empleada son los llamados mándalas y telares de sueños, en donde se le solicita a la persona que aporte una suma de dinero para recibir al mes 5, 9 o 10 veces el valor depositado.

Por supuesto que se trata de un esquema piramidal en donde los que se encuentran en la base de la pirámide reciben los beneficios con el ánimo de convencer a más personas, y dar testimonio de la veracidad del sistema.

En cualquier instante los “organizadores” del telar o mándala, desparecen dejando a muchos incautos inversionistas sin sus ahorros.

2. Criptodivisas o criptomonedas

Toda inversión con altas expectativas de retorno tiene un nivel de riego bastante alto, las criptodivisas son un tipo de moneda virtual que se basan en códigos encriptados sin tener un sistema centralizado.

El año 2017 la gran mayoría de estas monedas tuvieron una estupenda valorización, pasando el valor para el caso del bitcoin desde menos de U$1.000 hasta máximos de cerca de U$13.000.

Este magnífico comportamiento generó que en muchos titulares de prensa se hablara de estas monedas, generando el interés de miles de personas en el mundo.

Consolidándose para fines del año 2017 una exagerada valorización que termino por reventarse en el año 2018 y 2019, llegando a valores de US3.500.

Entre las principales razones para no recurrir a estas monedas virtuales como medios de inversión encontramos:

  • No están controladas ni reguladas por ningún banco central o autoridad que las respalde: para muchos esto es un beneficio pues las transacciones realizadas no son rastreables, ni pagan impuestos; pero esto implica que no hay ninguna institución de algún país que respalde su emisión.

Tengamos en cuenta que las monedas más fuertes del mundo como son el dólar, el euro o la libra esterlina, están respaldadas por los bancos centrales de los respectivos países, o del Banco Central Europeo, quienes fijan la política monetaria de acuerdo con las decisiones de una junta directiva, independiente y con el respaldo de las economías de estos países y en algunos casos con respaldo en oro.

Las criptomonedas no cuentan con estos organismos que los resguarden.

  • Debido a que las transacciones no pagan impuestos, los países tratarán de prohibir su uso, quedando limitado su utilización a transacciones de lavado o de dudosa procedencia.

En este caso muchas personas desconfiaran de estas divisas, perdiendo valor.

  • Su precio tiene unas oscilaciones excesivamente fuertes, por lo tanto, el riesgo de fuertes pérdidas es muy alto.
  • Han ocurrido numerosos casos de “robos” de criptodivisas: ya han sido bastantes los casos de robos masivos de criptomonedas dejando en entredichos el supuesto código encriptado infranqueable, y la seguridad de los brokers que realizan los procesos de compra y venta de estas divisas.
  • Existen muchas empresas que son falsos brokers de venta de criptomonedas; son innumerables los casos de empresas que dicen ser intermediarios de compra y venta de criptomonedas, cuando en la realidad son redes de estafa.

El hecho de no tener un organismo de control permite que este tipo de “empresas” se creen con facilidad.

3. Forex

Forex es la abreviatura de Foreign Exchange, que en español quiere decir compra y venta de divisas. Es un mercado que se puede operar desde cualquier lugar del mundo 24 horas al día.

Son múltiples las campañas de marketing donde se muestran testimonios de personas que dicen haber ganado importantes sumas de dinero en corto tiempo, con una baja inversión a través del mercado de Forex.

Este tipo de campañas generan el interés de muchas personas que ven dada la facilidad de ingreso al mercado a Forex como una forma de inversión “fácil”.

Sin embargo, no son muchos los creadores de cursos y de brokers, que muestran al comienzo de sus campañas por ejemplo las siguientes cifras:

  • De cada 50 traders en Forex solamente 8 logran obtener ganancias, esto quiere decir que el 16 % de los inversores ganan y en promedio el 74 % tienen perdidas.

Estos datos fueron obtenidos de una muestra de 50 inversores de la plataforma e-toro de forma aleatoria.

Otro criterio en esta dirección es el del conferencista y trader Alpesh B. Pastel quien en su libro e-trading, aclara que el 90% de los operadores intradía en el mercado de divisas tienen perdidas.

Esto implica que este tipo de inversiones tiene un alto riego; y en caso en el cual la persona desee comenzar a operar de forma profesional este mercado, se requiere un tiempo considerable para el aprendizaje, sin que esto garantice una rentabilidad en la inversión.

Otro de los riegos es invertir los pocos recursos en diferentes cursos para lograr tener los conocimientos adecuados, y que después de un tiempo y dinero invertidos no se obtengan los resultados esperados.

Con esto no queremos decir que no se puede operar y ganar en este mercado, pero el riesgo de comenzar invirtiendo en este mercado como se puede ver de acuerdo con las cifras es bastante alto.

Entre las habilidades que la persona debe adquirir para posiblemente lograr éxito en este mercado se encuentra:

La estrategia de inversión: definir los stops (o máxima perdidas permitidas), el modelo técnico a seguir, la cantidad de operaciones a realizar y las ganancias esperadas por operación.

Los aspectos psicológicos al realizar las operaciones: muchas operaciones requieren de una alta dosis de control psicológico para ser capaz de esperar el momento adecuado para realizar las operaciones sin sufrir de ansiedad o pánico ante las perdidas o ganancias.

El manejo de nivel de riesgo: los inversores deben aprender cual es el nivel máximo de riesgo que están capaces de soportar en cada operación y los valores a invertir.

Todos estos aspectos son elementos que no se aprenden de un día para otro; por lo tanto, este tipo de inversiones requieren un tiempo de aprendizaje importante y constante.

4. Acciones de empresas y sectores que no conoces

El mercado bursátil permite que un inversor compre acciones de diferentes empresas; cuando una persona adquiere una o más acciones de una empresa, está comprando una porción pequeña de esa compañía.

Al ser inversionista en una empresa usted puede beneficiarse de los buenos resultados de la compañía, ya sea por la valorización de las acciones o en el caso donde se entreguen dividendos, el propietario de las acciones recibirá uno o varios pagos por dicho concepto.

Sin embargo, así como hay muchas compañías que año a año van mejorando sus resultados, crecen y tienen importantes beneficios, hay otras compañías que entran en periodos complicados donde el valor de la compañía disminuye, bajando el precio de sus acciones.

Las causas del mal comportamiento de una empresa y de sus acciones puede ser diverso, en algunos casos se trata de un tema de los ciclos económicos en el país donde se encuentra la compañía.

En otros casos puede tratarse de una crisis del sector de la compañía, un ejemplo son las empresas petroleras en el año 2014-2015, y la crisis de las empresas tecnológicas en el año 2001.

Otra situación, tal vez la más compleja, es cuando la empresa se encuentra en dificultades por malos manejos directivos, escándalos de corrupción, falta de competitividad o el cambio tecnológico del sector.

Si no se conoce la realidad de la empresa donde se invierte, el sector donde se encuentra, el ciclo y entorno económico donde se encuentre el país, realizar la compra de las acciones de una empresa puede ser una inversión altamente riesgosa.

Entre los riesgos más importante de comprar una sola acción, sin tener un conocimiento de la compañía son:

  • Fuertes desvalorizaciones del activo, incluso más del 30% de caída en el precio, en donde se mantienen bajos los precios del papel por periodos de tiempo bastante largos, tres o más años incluso.
  • Que la compañía quiebre, y los precios de sus acciones lleguen a valer 0, esta situación no es muy común en la mayoría de mercados, pero si puede ocurrir y ha ocurrido en casi todos los mercados del mundo.
  • Que las expectativas de valorización no se cumplan, en algunos casos el buen comportamiento de una acción durante meses o años, no quiere decir que se mantenga esta tendencia por periodos de tiempo importantes.

5. Inversiones y negocios desconocidas

Hoy en día existen personas y grupos de personas que tratan de captar el dinero de otros diseñando diversos esquemas o inversiones que inicialmente se muestran como llamativas.

El conocimiento de quien esta respaldando el negocio puede ser un factor que determine si justifica o no el riesgo del capital en la inversión, por pequeño que sea él monto.

No se puede considerar que todas las inversiones en negocios son fraudes, pero aun cuando la inversión se realice en un aparente buen negocio, son muchos los factores que determinan en el largo plazo la consolidación del emprendimiento y la naciente empresa.

Factores como la competencia, la falta de ventas, la mala administración, el mal calculo de los precios de venta, la falta de rentabilidad, los altos costos de operación, son solo algunos de los factores que influyen en el fracaso de los emprendimientos.

Otro aspecto es tener una especial desconfianza con inversiones que prometen desde el primer día altos rendimientos (beneficios de más del 5% mensual), generalmente este es el gancho empleado para captar los recursos con falsas expectativas.

Muchas veces los beneficios se reciben los primeros meses, pero después es bastante complicado recuperar el capital invertido.

Como ya se ha explicado es bueno verificar si la entidad captadora se encuentra vigilada por algún organismo que cumpla con esa función, para de alguna forma garantizar que la institución se encuentra supervisada.

Es mejor sacrificar beneficios, para tener una proyección a largo plazo con riesgos moderados, un   aumento del patrimonio y capital de forma gradual pero constante.

 

En qué SI invertir U$1000 con riesgo BAJO y MODERADO:

1. Fondos de inversión en renta variable con activos en acciones

Los fondos de inversión son un mecanismo que permiten que un inversor realice indirectamente la compra de diferentes activos, para este caso acciones, con la ventaja  que un fondo esta compuesto por un grupo de acciones de diferentes empresas.

Entre las ventajas de invertir en fondos de inversión se encuentra:

  • Inversiones diversificadas: los fondos de renta variable están conformados por inversiones en diferentes activos, con posiciones en empresas de diferentes sectores y en distinta proporción.

Los bancos e intermediarios autorizados cuentan con muchos tipos de fondos, dependiendo el nivel de riego, el tipo de sector, el lugar donde el fondo compra y realiza las inversiones.

El valor de los rendimientos como su nombre es variable y depende de factores como la valorización de las acciones de las empresas donde están invertidos los recursos y el ciclo económico del país donde el fondo esté operando.

  • Están vigilados y regulados: los fondos de inversión son productos ofrecidos por bancos o cooperativas que deben estar vigilados por instituciones en cada país que cumplen con esa función
  • Los recursos están disponibles en cualquier momento: la gran mayoría de fondos permiten que los inversionistas puedan retirarse de estos en cualquier momento, algunos establecen unos plazos mínimos de permanencia.
  • Los administradores del fondo generalmente son personas con solidos conocimientos para seleccionar los activos a comprar.
  • No tienen variaciones tan bruscas en sus ganancias o pérdidas:

Los márgenes promedio son ganancias entre el 1 y 10 % anual, dependiendo el fondo y en algunos casos perdidas del orden entre el 1 y 7% anual.

Estos valores pueden cambiar bastante dependiendo del país y tipo de fondo, no es lo mismo los fondos con inversiones en mercados emergentes que los fondos con inversiones en Europa o Estados Unidos; donde cambian las rentabilidades, pero también los niveles de riesgo.

Si bien para algunos inversores niveles de pérdidas del 7% en este tipo de inversión son altos, si lo comparamos con las pérdidas que se pueden tener al invertir en una sola acción, con valores del 20,30,40, 50 o incluso 70 %; pueden considerarse los fondos como de riego moderado.

Lo mejor para ver el comportamiento del fondo es observar su comportamiento en últimos 3 o 5 años.

  • Tienen bajos costos en las transacciones: los costos de apertura y cierre suelen ser muy bajos o cercanos a cero; lo que, si debe tenerse en cuenta dependiendo el país, es el nivel de tributación que se debe realizar.

Entre las principales desventajas se encuentran:

  • Pueden tener perdidas y no garantizan un rendimiento mínimo.
  • Algunos fondos requieren un tiempo establecido de permanencia.

2. Acciones de una empresa sólida y con buen dividendo en un mercado confiable

En este punto es importante tener en cuenta el monto de la comisión que se cobra por el intermediario con el cual se realiza la compra y los impuestos que se cobran sobre esta inversión.

Por ejemplo, si se realiza una inversión de U$1.000 y la comisión de compra y venta más impuestos tiene un valor de U$50, si el beneficio de valorización es de un 4%; claramente hemos tenido una operación a perdidas, sin incluso contar con la inflación.

Por esta razón se debe seleccionar muy bien el activo en el cual se va invertir y proyectar el tiempo en el cual se piensa realizar la venta de las acciones.

Cuando se tienen montos pequeños es recomendable invertir en acciones que tengan históricamente un buen comportamiento, y tratar de manera periódica de aumentar el portafolio, para observar una valorización importante.

El otro factor a tener en cuenta es el factor del interés compuesto y el tiempo de la inversión.

Supongamos que por ejemplo se invirtió en las acciones de una empresa, durante tres años, en donde cada año la compañía entrego un dividendo en promedio del 5% y tuvo una valorización promedio anual del 7%.

Para un beneficio total del 12% promedio anual.

Para este caso el valor acumulado de la inversión es de:

Al final del primer año: U$1120

Al final del segundo año: U$1254

Al final del tercer año:  U$1404

Si se pago por operaciones de compra y venta U$20 y por impuestos U$60, tenemos un valor neto de U$1324.

Lo cual permitió que la inversión ganara valor, con un riesgo moderado; por supuesto que esta alternativa permite que el capital no pierda poder adquisitivo con respecto a la inflación y es una mejor opción que tener los recursos en una cuenta de ahorros o guardados en la casa.

3. Renta fija a una buena tasa de retorno

Tal como su nombre lo indica la renta fija, se caracteriza por que la rentabilidad de la inversión tiene un valor fijo que se termina en el momento en cual se realiza la inversión.

En este tipo de inversiones el riesgo es mínimo, siempre y cuando el depósito se realice en un banco o cooperativa que este supervisada por el organismo de regulación pertinente.

Por lo general en este tipo de inversiones la tasa de rentabilidad aumenta en la medida que el periodo de tiempo en el cual se realiza la inversión, es importante aclarar que el compromiso del banco es garantizar una rentabilidad fija, y el compromiso del inversor es que no puede retirar los recursos antes del tiempo estipulado.

En las economías latinoamericanas el inconveniente de esta inversión es que se encuentra en monedas locales, las cuales han recientemente perdido valor con respecto al dolar por diversos factores.

Para tener una idea de la rentabilidad en el caso de España el fondo de CaixaBank de Renta fija de alta calidad crediticia, FI Clase Estándar, ha tenido una rentabilidad los últimos 12 meses de 4.91 %.

En Colombia los llamados CDT, tienen una rentabilidad para inversiones a 360 días con tasas en promedio entre el 6 y 6.5%.

En el caso de México se tienen dos opciones de inversión a termino fijo, los Pagarés en donde los intereses y el capital se entregan al finalizar el plazo, para este tipo de inversiones el promedio de retorno es entre el 5 y 8% dependiendo de la entidad.

En México también se tienen los Certificados de Depósitos (CEDE), en donde se pagan los intereses de forma mensual, y el capital al finalizar el plazo, en este tipo de inversiones la rentabilidad promedio es varia entre el 5 y 7 % dependiendo de la entidad.

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