CUALES SON LOS MEJORES BANCOS EN COLOMBIA: ¿Cómo SELECCIONAR UNA ENTIDAD FINANCIERA PARA CUENTAS DE AHORRO?

MEJORES BANCOS-COLOMBIA
Cuando abrimos una cuenta de ahorro o buscamos un crédito bancario, pocas veces nos detenemos a revisar cual es la entidad que más nos conviene dependiendo de nuestras necesidades.

Cuando buscas un crédito, sin duda alguna la mejor opción es la entidad que te ofrezca la tasa más baja, pues finalmente es el banco quien está asumiendo el riesgo.

Ya en otros artículos hemos revisados cuales entidades ofrecen las mejores tasas para créditos en Colombia.

En ese sentido es importante tener en cuenta que cuando vas a un supermercado algunos productos se encuentran con un mejor precio que en otro.

Igualmente funcionan los créditos bancarios, algunas entidades tienen las mejores tasas para créditos hipotecarios, mientras que ese mismo banco puede tener unas tasas altas para tarjetas de crédito.

Por lo tanto, si se busca un crédito la mejor alternativa es la entidad que te ofrezca la tasa más baja; por supuesto es importante revisar en detalle, si el crédito es en tasa fija o variable y si desde el inicio del crédito se tienen abonos a capital.

Ahora bien, en este articulo nos vamos a centrar en la selección de un banco para la apertura de una cuenta de ahorros.

Básicamente cuando se seleccionar una entidad bancaria, son varios los elementos para tratar de establecer una comparativa entre varias entidades.

  • Solvencia del banco.
  • Número de cajeros y cercanía.
  • Tasas de interés ofrecidas.
  • Las comisiones cobradas por transacciones, retiros y uso de tarjeta.
  • Promociones ofrecidas.
  • Políticas de seguridad de la entidad.

¿ERRORES FRECUENTES AL SELECCIONAR UNA ENTIDAD FINANCIERA?

  • No tener en cuenta las necesidades que se tienen, por ejemplo, si se busca contar con fácil acceso al dinero, lo mejor es buscar una entidad con bastantes sucursales o cajeros.
  • Escoger la entidad bancaria sin revisar las condiciones que ofrecen y mirar otras alternativas.
  • Solamente disponer de una entidad bancaria para todos los productos, es posible que sea conveniente tener unos pocos recursos en una cuenta de ahorro en una entidad con una importante red de cajeros.

Y si se cuentan con ahorros para invertir buscar una entidad que ofrezca mejores rendimientos.

  • No revisar los costos y cobros como mantenimiento y uso de tarjeta débito.
  • No revisar el extracto para analizar los cobros y costos que la entidad bancaria realiza de nuestra cuenta.

1. SOLVENCIA DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN COLOMBIA

Tanto la Superintendencia financiera, como el Banco de la Republica en Colombia, están continuamente supervisando y monitoreando los niveles de solvencia de las entidades bancarias en Colombia.

También hay que tener en cuenta que el FOGAFIN, que es el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras; protege los ahorros del publico hasta por $50.000.000. En caso tal que la entidad inscrita entre en liquidación.

Teniendo en cuenta estos elementos, los requisitos iniciales para tener un buen nivel de seguridad de la solvencia de la entidad es revisar que se encuentre vigilada por la Superintendencia Financiera e inscrita a FOGAFIN.

Sin embargo, a continuación, vamos a mostrar un listado de las principales entidades financieras en orden de acuerdo con las ganancias que lograron en el 2019.

Por supuesto que no estamos asegurando que las ultimas entidades en la lista sean malas opciones, pues ya veremos en otros ítems, pueden tener ciertas ventajas, dependiendo de los requerimientos de los clientes:

Bancolombia

Banco de Bogotá

Davivienda

BBVA

Banco de Occidente

Citi Bank

Banco Popular

Banco Caja Social

Banco AvVillas

Banco Colpatria

Itau

Banco Falabella

Mundo Mujer

Bancoomeva

Banco W

Bancamia

Banco Finandina

Serfinanza

Santander

Banco Compartir

Multibank

Banco Pichincha

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2. Número de cajeros y su cercanía

Si no tienes como prioridad la tasa de interés ofrecida y los cobros por comisiones y tarjetas débito, uno de los elementos a tener en cuenta es la cantidad de cajeros que permitan tener un rápido acceso al dinero.

Lógicamente entre más grande sea la entidad, más cantidad de cajeros tiene a disposición de los usuarios.

El siguiente es el listado donde podemos ver los bancos en Colombia con más cajeros disponibles:

Bancolombia

Banco de Bogotá

Davivienda

Banco de Occidente

Banco AvVillas

BBVA

Banco Caja Social

Banco Popular

Banco Colpatria

3.Tasas de interés ofrecidas

Las cuentas de ahorro por lo general ofrecen unas tasas de interés bastante bajas, por lo tanto estos productos se utilizan más para tener el dinero más seguro que en las casas o billeteras.

Si se busca conseguir unas mejores rentabilidades, se tienen productos financieros como los CDT’s, los fondos de inversión tanto en renta fija o variable, los fondos de inversión inmobiliarios, los ETF’s y la inversión en acciones.

Si embargo algunas entidades bancarias ofrecen unas tasas algo mejores que otras; por supuesto es importante evaluar si este beneficio compensa por ejemplo tener menos cajeros disponibles cercanos.

Si se realizan casi todas las transacciones de manera virtual, puede ser una buena alternativa buscar un banco que ofrezcan unas mejores tasas y unos menores costos de manejo.

Revisemos entonces las tasas ofrecidas por algunas entidades bancarias.

Banco                     Costos                            Tasas de interés

Bancolombia           Mantenimiento: $9.503           0,05%

tarjeta débito: $4.350

Banco de Bogotá    Tarjeta Débito: $7.400            0,05%

Tarjeta débito: $7.400     >50 MILL 0,3%

Banco Falabella              Mantenimiento: $0                  0.01%

tarjeta débito: $7.000      >40 MILL 1.5%

Banco Pichincha             Mantenimiento: $0                   0,15%

tarjeta debito: $11.800     >20 MILL 1%

Davivienda              Mantenimiento: $0                  0.1%

Tarjeta debito: $12.300   > 50 MILL 1,33%

Banco Caja Social  Mantenimiento: $0                  0,6%

Tarjeta debito: $0            >30 MILL 0,75%

Banco Agrario         Mantenimiento: $0                  0,09%

Tarjeta Debito: $8.500         >20 MILL 0,4%

Banco W                 Mantenimiento: 0            1%

Tarjeta debito: $0            >$100.000 3.2%

Banco Colpatria              Mantenimiento: 0            0,25%

Tarjeta debito: $0            >20 MILL 0,75%

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