COMENZAR A  INVERTIR: 10 REGLAS Y MANDAMIENTOS DE ORO PARA TENER ÉXITO EN TUS INVERSIONES

10 REGLAS PARA INVERTIR
Cuando estamos comenzando a invertir es común que se cometan varios errores y no se tenga una hoja de ruta o unas pautas para tratar de conseguir buenos resultados a largo plazo.

En este artículo trataremos de mostrar algunas de las reglas o mandamientos que pueden ayudar a lograr las metas en nuestras inversiones.

Trataremos con pequeños ejercicios numéricos para ilustrar cada una de estas lecciones que ayudarán a mejorar tu educación financiera.

Algunas de estas reglas se basan en los principios de Warrent Buffet y otros son parte de las experiencias y errores cometidos a nivel personal.

1.La constancia y disciplina en el ahorro y la inversión es lo más importante

Cuando comenzamos a invertir muchas veces tratamos de realizar una sola operación financiera en donde logremos unos excelentes rendimientos.

Pero no somos conscientes de que el éxito a largo plazo está más determinado por la constancia en el ahorro y la inversión.

Revisemos este concepto con un ejemplo; supongamos que después de un tiempo logras ahorrar $5.000.000; tratas de invertirlo y te olvidas de continuar con el ahorro constante.

Al invertirlo logras una rentabilidad anual del 5%; y durante 5 años mantienes el capital invertido sin nuevos aportes.

Entonces al final de los 5 años tendrás ahorrado $6.381.000.

Ahora supongamos que empiezas de cero, pero de manera constante durante los 5 años ahorras $200.000 mensuales y también consigues una rentabilidad anual del 5%.

Al final de los 5 años tendrías ahorrados $13.924.000.

Más del doble que en con la primera estrategia.

Esto lo que nos muestra es que la constancia en el ahorro y la disciplina, es la mejor forma para consolidar un patrimonio a largo plazo

2.No tratar de conseguir altas rentabilidades de forma rapida

Algunas veces pensamos que con una buena inversión podemos duplicar nuestro dinero rápidamente.

Tratamos de buscar alternativas en donde aparentemente lograremos excelentes rentabilidades en poco tiempo.

Es por esto que es bastante común que las personas caigan en esquemas piramidales en donde se prometen bajo supuestos de inversión en criptomonedas o forex altos rendimientos.

Muchas veces estas “empresas de inversiones” o plataformas terminan siendo fraudes o estafas.

No son pocos los casos en muchos países de investigaciones sobre estas falsas compañías.

Por lo tanto es importante tener en cuenta que una muy rentabilidad anual como meta es un 10%.

Recordemos que verdaderos expertos inversionistas como Warrent Buffet, George Soros o Ray Dalio, tienen una rentabilidad promedio entre un 15% a un 25% anual de manera sostenida.

Por lo tanto pensar que se va a duplicar el dinero de forma rápida es más una ilusión o te puede llevar a caer en estafas o pirámides.

Finalmente no hay que olvidar  dos de las reglas de oro de Warrent Buffet “Nunca pierdas dinero” y la regla número dos, no olvidar la regla número uno.

3.Tener un portafolio de inversiones diversificado

Cuando comenzamos a invertir muchas veces colocamos todos los huevos en una sola canasta.

La crisis sanitaria actual muestra que en cualquier momento las acciones de una empresas pueden caer.

Si tenemos todos los recursos en las acciones de una sola empresa, su caída nos puede llevar a la pérdida de una parte importante de nuestro patrimonio.

Por el contrario, si tenemos los recursos en varias empresas, si una acción pierde valor, es bastante probable que las acciones de otras compañías ayuden a compensar estas pérdidas, incluso permitiendo una rentabilidad positiva.

Por ejemplo supongamos que invertiste $5.000.000 en una criptomoneda, si  por alguna razón el precio cae un 10% y requieres vender pues necesitas los recursos. Abras perdido un capital de $500.000.

Mientras que por ejemplo si tienes los recursos en un fondo de inversión que está conformado por acciones de 10 empresas.

Y una de estas cae 10%, pero las otras tienen una valorización promedio del 13%; incluso se tendría una valorización positiva en el portafolio de un 9%.

Aun si no se tienen grandes patrimonios, los fondos de inversión  y los ETF’s permiten invertir desde pequeños capitales en algunos casos desde $100.000.

Acá en este blog puedes encontrar varios artículos que muestran varias de estas opciones de inversión.

4.Entender en que se está invirtiendo

Cuando se tiene éxito en un negocio, es bastante probable que detrás se tenga un conocimiento o experiencia en el sector donde opera.

Con las inversiones ocurre algo similar, los éxitos no son gratis, por lo general se deben a unas buenas decisiones de inversión, que se basan en el conocimiento de los activos o alternativas en donde se colocan los recursos.

Por ejemplo si se está invirtiendo en acciones se debe comprender como funcionan los mercados bursátiles y la bolsa.

Analizar en qué acciones se piensan invertir y conocer en detalle los números de la compañía, el sector y el entorno macroeconómico de ese país o región.

De igual forma si se está invirtiendo en el intercambio de divisas o FOREX, se debe tener claro porque una moneda se valoriza o desvaloriza con respecto a otra. Y como se puede ganar dinero a partir de estos cambios.

Por supuesto que este aprendizaje lleva tiempo y requiere de bastante lectura sobre los temas relacionados.

5.Pensar a largo plazo en las inversiones 

Si algo tienen en común los más importante inversores, es una visión a largo plazo. Esto permite que se tomen varias decisiones como son:

  •       No comprar acciones o realizar una inversión pensando en ganar dinero en un día.
  •       No vender posiciones por la incertidumbre o pánico del momento.
  •       Analizar muy bien en qué activos se piensa invertir y tratando de evaluar cuál será su situación en unos 5 o incluso 10 años.
  •       Buscar el valor fundamental de un activo, desligándose de comportamientos especulativos o burbujas.
  •       No realizar operaciones en corto o intradías, en donde muchas veces se pierden recursos de forma sucesiva en el pago de comisiones de compra y venta.
  •       Aprender a valorar empresas y entender los principios de value investing y el análisis fundamental, las dos herramientas que permiten tomar las mejores decisiones de inversión a largo plazo.

Aca en este link podrás encontrar nuestro curso recomendado de inversión en bolsa y acciones para principiantes.

No es un curso de trading, es una formación que busca que tomes tus propias decisiones de inversión, basándose principalmente en el análisis fundamental.

6.Primero paga tus deudas

Como ya hemos explicado, una meta viable para nuestras inversiones es lograr una rentabilidad del 10% anual.

Pero no tiene mucho sentido lograr unos beneficios del 10 % y tener créditos activos pagando tasas de intereses del 13% o incluso para el caso de las tarjetas de crédito del 22%.

Esto quiere decir que una muy buena inversión en pagar las deudas pendientes.

Pues si pagamos nuestras obligaciones con los bancos en cierta manera estamos ganando una rentabilidad entre el 10 % y el 22%, con la ventaja de no tener ningún riesgo.

Por lo tanto antes de comenzar a invertir lo mejor es pagar todas las deudas pendientes.

De  igual forma se debe revisar muy bien si es una buena alternativa obtener un crédito para invertir en bolsa y otras opciones.

Si se busca una rentabilidad del 10% anual y se pagan unos intereses por ejemplo de un 21%  de un crédito de libre inversión, claramente se estaría realizando una operación a pérdida.

7.No seguir al pie de la letra las opiniones o sugerencias de otros 

Cuando se está comenzando a invertir es bastante común seguir las recomendaciones de alguna persona sobre las inversiones a realizar.

Incluso son conocidos los servicios de señales  de compra y venta para quienes realizan trading.

También está en auge el llamado social trading, ofrecido por algunas plataformas o brokers.

Si invertir  fuera tan sencillo como seguir a alguien, en el mundo tendríamos muchos millonarios dedicados a seguir las recomendaciones de otras personas.

Recordemos que algunas personas logran muy buenos beneficios a corto plazo; pero son pocos lo que logran unas rentabilidades sostenidas con el paso de los años.

Por lo tanto lo mejor es aprender a invertir por sí mismo y tomar las decisiones de inversión con base en los conocimientos que se tienen, sin depender de un tercero que se puede equivocar o incluso tratar de involucrarnos en alguna pirámide o una falsa inversión.

8.No revisar  diferentes opciones de inversión

Muchas personas se obsesionan con un solo activo o tipo de inversión.

Por ejemplo, he conocido personas que solamente invierten en criptomonedas y están convencidos que esta es la mejor inversión.

No vamos a debatir en este momento sobre qué tan buena inversión son las criptos.

Lo que sí nos dice la experiencia es que depender de un solo activo o inversión, conlleva un alto riesgo, pues si por alguna circunstancia, esta inversión pierde valor, se puede perder un alto porcentaje de nuestro capital.

O incluso en algunos casos se puede llegar a perder casi todo el patrimonio.

Por el contrario si se tienen varias opciones las posibles pérdidas pueden ser solo de una parte pequeña de nuestro patrimonio.

9.Aprender sobre análisis fundamental y value investing

Si se está comenzando a invertir es importante reconocer el valor de un activo, ya sea una acción, una criptomoneda, una divisa o incluso la finca raíz.

Cuando compras un activo debes tratar de proyectar si este con el paso del tiempo ganará valor y te vas a beneficiar de esta valorización.

Por ejemplo si compras una propiedad raíz a buen precio y esta se ve beneficiada por una mejora en la malla vial del sector, has realizado una buena inversión pues lograste adquirir un bien a un buen precio y con una buena proyección en su valorización.

Por el contrario si compras las acciones de una compañía sobrevaloradas y a los pocos meses los resultados de la empresa no son los esperados.

Puede que la acción se desvalorice y pierdas dinero en tu inversión. Es bastante probable que el error fue comprar estas acciones a unos precios por encima de su valor fundamental.

El value investing y el análisis fundamental permiten principalmente en las inversiones en bolsa y acciones determinar el valor intrínseco de un activo y analizar si se trata de una buena oportunidad de compra o si por el contrario se trata de una acción o activo sobrevalorado.

10. La paciencia es un factor clave en las inversiones

Muchas veces tratamos de retirar beneficios rápidamente cuando realizamos una buena operación o vender de forma acelerada si se tienen algunas caídas en los precios de las acciones de alguna compañía.

Esto puede llegar a ser un error, pues con el paso del tiempo los activos como por ejemplo las acciones tienden a buscar su valor fundamental.

Es la paciencia un factor importante para lograr soportar ciertas pérdidas y no vender cuando se logran algunos pequeños beneficios.

Es bastante común cuando se está comenzando a invertir tomar decisiones de una manera emocional, no controlando de forma adecuada el componente psicológico en las determinaciones realizadas.

En algunos casos solo hasta después de dos o tres años algunas inversiones muestran los resultados o rentabilidades esperadas.

Incluso en el caso de las acciones pueden tener periodos largos de tiempo subvalorados. Y las personas que no tienen paciencia venderán si recoger los beneficios cuando logren recuperar su valor fundamental.

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