9 LECCIONES FINANCIERAS APRENDIDAS EN ESTA CRISIS POR LA PANDEMIA

9 LECCIONES FINANCIERAS APRENDIDAS EN ESTA CRISIS POR LA PANDEMIA

Esta será sin duda la más dura crisis financiera y económica de los últimos 10 años después de la del 2008.

En nuestras finanzas personales prácticamente todos nos veremos afectados por diferentes motivos.

Sin embargo en estos momentos las circunstancias nos permiten mirar que errores financieros que hemos cometidos para tratar de no repetir más adelante, las mismas equivocaciones.

1. Se debe contar con un fondo de emergencias

Ya sea por la pérdida de empleo o por una crisis como la actual por la pandemia, es posible que durante algún periodo de tiempo los ingresos recibidos sean reducidos o incluso lleguen a cero.

Es por esto que se hace casi que indispensable contar con un fondo que permita cubrir los gastos fundamentales por lo menos en un periodo de tiempo de 4 o incluso 6 meses.

Estos recursos se pueden tener invertidos en alternativas como los fondos de inversión sin plazo de permanencia, donde ganes una rentabilidad y al tiempo puedas disponer de tus ahorros en unos pocos días.

Ya hemos publicado varios artículos acerca de los fondos de inversión como una buena alternativa de ahorro e inversión.

Por supuesto que dependiendo del nivel de ahorro que logres tener, consolidar este fondo puede llevarte incluso años.

Pero en las finanzas personales y las inversiones siempre se debe pensar a largo plazo y buscar reservar un ahorro mensual para lograr de manera constante fortalecer este fondo de reserva.

2. Lo mejores tener varias fuentes de ingresos y no depender de una sola alternativa económica

Esta crisis desafortunadamente aumentará los niveles de desempleo en todos los países, nadie está exento de perder su trabajo.

En estas circunstancias lo ideal además de contar con un fondo de reserva, es tener unos ingresos adicionales al trabajo.

Si bien esta es una labor que requiere dedicarle una buena cantidad de tiempo y esfuerzo, siempre existirá la demanda por diferentes bienes o servicios, que en algunos casos pueden ser ofrecidos por medios virtuales.

Por supuesto que para comenzar un emprendimiento se requiere de un proceso de aprendizaje y evaluar muy bien cuál es la propuesta de valor que se piensa ofrecer.

Pero si logras consolidar un negocio o emprendimiento alternativo que no requiera disponibilidad de tiempo completo, poco a poco te permitirá conseguir unos ingresos adicionales a tu empleo.

3. El crédito de consumo y de tarjetas no son la mejor alternativa

En estas circunstancias los créditos de consumo y tarjetas te quitan recursos que podrías utilizar en gastos prioritarios.

Adicionalmente por los créditos de consumo y las tarjetas, pagas por lo general el interés más alto del mercado.

Por lo tanto a largo plazo la mejor alternativa es pagar las cosas de contado; y buscar mediante el ahorro conseguir los recursos para los bienes o servicios que necesites.

Si bien es posible que en este momento no puedas cancelar todas las obligaciones bancarias, esta debe ser una de las prioridades después de la crisis.

4. La vivienda propia puede ser un activo con mucho valor

En estos momentos de crisis los ingresos corrientes pueden seriamente afectados; si una persona cuenta con una vivienda propia, ojala libre de hipoteca, es un costo fijo menos de su presupuesto mensual.

Si bien muchos afirman que la vivienda no es una buena inversión, personalmente considero que es un activo estratégico, pues es un bien esencial y en una crisis como esta muestra su importancia.

Si bien también es un error adquirir exageradas hipotecas para la compra de un inmueble para vivienda propia.

En el otro extremo se encuentra la situación donde se debe pagar una renta mensual que se convierte en tiempos de crisis en una verdadera carga para el presupuesto mensual.

5. Es importante tener precaución con inversiones que ofrecen altas rentabilidades

Otra de las lecciones que se debes tener presente es que muchas personas ofrecerán diferentes alternativas para tratar de captar tu dinero con falsas promesas.

Una de estas formas, es mediante la promesa de grandes ganancias rápidas en las inversiones realizadas.

Producto de la crisis muchas personas estarán buscando altas rentabilidades en corto tiempo.

Estos novatos serán las presas fáciles de diferentes personas que buscan captar los pocos ahorros para crear engañosos sistemas, ya sea esquemas piramidales con supuestas inversiones en forex, criptodivisas o trading.

O en otros casos la venta de costosos cursos con la promesa del aprendizaje rápido en la inversión en acciones, forex o trading.

Las ganancias altas y rápidas son una ilusión; como en otro artículo los mostramos, los mejores inversores del mundo logran rentabilidades del orden del 20% anual.

Por supuesto que aprender a invertir es una necesidad, si se busca rentabilidad en los ahorros, pero es importante ir con calma, sin buscar fórmulas mágicas y rápidas.

6. La inversión y el ahorro es el vehículo para consolidar un fondo de emergencias

En el primer punto hablamos acerca del fondo emergencias, que si logras fortalecerlo a largo plazo inclusive te puede ayudar a buscar la independencia financiera.

Pero sin duda el vehículo que te permite lograr este objetivo es el ahorro constante y continuo, además de lograr rentabilidades con estos ahorros.

En la medida que inicialmente logres consolidar un ahorro todos los meses con un monto fijo y posteriormente estos recursos los logres rentabilizar con niveles de riesgo bajo o moderados, lograrás a mediano y largo plazo consolidar tu fondo de emergencias que incluso se puede convertir en un fondo de inversión para el retiro.

Pero sin duda el camino es largo y requiere de la disciplina y constancia para lograr ahorrar de forma continúa.

Y con una buena educación financiera conseguir rentabilizar estos recursos sin caer en estafas, malas inversiones o pirámides.

7. El orden en las finanzas personales tiene la misma importancia que lograr buenos ingresos

Desafortunadamente el manejo de nuestras finanzas personales es un tema que muy pocas veces se enseña en el hogar, colegios o universidades.

Pero así como la salud física y mental son importantes, la salud financiera de una persona o una familia deben tener la misma importancia.

Pues tiene la estabilidad económica tiene una relación directa con la salud física y mental de cada individuo.

Una persona con altos niveles de deuda o un mal manejo financiero puede caer en problemas de ansiedad, estrés o depresión.

Es clave contar con un presupuesto mensual detallado que incluya absolutamente todos los gastos de una persona o familia; este ejercicio permitirá realizar un balance entre ingresos y gastos, para evaluar la viabilidad financiera de acuerdo con estos datos a largo plazo.

Y en caso de ser necesario recortar algunos gastos o postergar compras o adquisiciones.

En ese orden financiero el ahorro debe ser considerado como un activo fundamental, asignándole una importancia comparable con los gastos básicos.

Ese orden financiero permitirán que poco a poco con un estricto presupuesto se logren estabilizar las finanzas personales y a mediano plazo consolidar un ahorro mensual.

8. Es fundamental contar con educación financiera

Uno de los elementos que permiten que logres el orden en tus finanzas es la educación financiera; muchas veces es una tarea a la que no se le dedica el tiempo y las actividades necesarias.

Desde aspectos básicos como el aprendizaje de alternativas de inversión o como lograr consolidar un ahorro mensual se incluyen en los fundamentos de la educación financiera.

Ahora en niveles más avanzados lograr invertir muy bien tu dinero, es otro de los aspectos que deberías aprender para lograr mejorar tus finanzas personales.

Una persona con una buena educación financiera difícilmente caerá en estafas, pirámides o falsas empresas que buscan captar el dinero ofreciendo jugosos rendimientos.

De la misma manera entre mejor sea la educación financiera que tengas lograrás, sacar el mejor provecho de tus inversiones a largo plazo. Rentabilizando tus ahorros para así lograr objetivos como un fondo de emergencias o incluso la libertad financiera

9. Debes cumplirle a los bancos para poder tener financiación en casos de crisis

Si bien hemos dicho que los créditos no son la mejor alternativa para conseguir recursos; desafortunadamente en algunos casos no queda otra alternativa que recurrir al sistema bancario para la financiación.

Ya sea porque tienes una empresa o negocio y necesitas liquidez para cubrir nómina o gastos de operación; o porque debido a las circunstancias necesitas recursos de manera temporal, los bancos son las entidades a las que acudimos en busca de esta financiación.

Pero uno de los elementos que más analiza un banco para otorgar un crédito, es el historial crediticio del solicitante y su solvencia.

Si bien en épocas de crisis los bancos tienden a ser más precavidos para ofrecer nuevos créditos, porque el nivel de riesgo aumenta.

Tener un buen historial de pagos puede que favorezca la aceptación de un préstamo.

Por supuesto que en la medida que consigas estos recursos los debes administrar muy bien; no está demás cuando las condiciones de ventas o ingresos mejoren tratar de pagar anticipadamente estas obligaciones con el fin de ahorrarte recursos en el pago de intereses.

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