10 Razones por las que no alcanzas la Riqueza y Prosperidad económica

 

10 Razones por las que no alcanzas Riqueza y Prosperidad

Lograr consolidar un buen patrimonio y tener una prosperidad económica no es producto del azar.

Hay una serie de causas o razones por las cuales las personas toman mejores decisiones y día a día se acercan a la independencia económica, la riqueza y calidad de vida.

Aquí te mostramos algunas de estas razones, entenderlas y ponerlas en practica ayudará a que mejores tu manejo financiero y logres alcanzar tus metas mas rápidamente.

1. Falta de educación financiera

Las decesiones que tomes con respecto al dinero, están relacionadas con la educación financiera que tengas.

Desafortunadamente hoy por hoy en pocos colegios y universidades, se forma en este ámbito.

Los siguientes son conceptos y preguntas que debes responderte para saber si tienes una buena educación financiera:

  • ¿Cual es el total de tus ingresos mensuales?
  • ¿Cual es el total de tus gastos mensuales?
  • ¿Qué valor pago mensualmente en intereses y cuotas de manejo bancarios?
  • ¿Cuál es la tasa de interés que estoy pagando por cada uno de mis créditos o tarjetas de crédito?
  • ¿Las tasas de interés que estoy pagando son las mejores o podría conseguir mejores alternativas?
  • ¿Cuáles son las alternativas de crédito que me permiten obtener unas mejores condiciones en intereses: crédito de libranza, crédito de libre inversión, crédito de vivienda, crédito de vehículo, tarjeta de crédito?
  • ¿Si tengo hipoteca, cual es la tasa de interés que estoy pagando?
  • ¿Es posible mejorar las condiciones de mi hipoteca?
  • ¿Qué rentabilidad anual obtengo de mis ahorros e inversiones?
  • ¿Conozco cuales alternativas de inversión son las que más me convienen?
  • ¿Conozco diferentes alternativas de inversión para multiplicar mis ahorros?
  • ¿Conozco cómo funciona el mercado de capitales y la inversión en acciones?

Si conoces la respuesta a todas estas preguntas, lo más seguro es que cuentes por lo menos de una buena educación financiera.

En caso contrario, debes comenzar a profundizar en estos temas, pues es posible que estés tomando malas decesiones financieras por falta de conocimiento.

2. No ahorrar de forma periodica

A no ser que seas heredero de una gran fortuna; la única forma legal de conseguir tener un buen patrimonio y una prosperidad económica es por medio del ahorro y la inversión.

El ahorro permite que tengas unos recursos disponibles para invertir y multiplicar estos recursos.

Para que el ahorro sea efectivo, requiere que se realice de forma constante.

Nada sacas con ahorrar un mes para gastar esos recursos al siguiente mes en gastos varios.

Una de las mejores alternativas es separar una parte de tus ingresos, para ahorrar, en un sitio, cuenta o sistema en donde no tengas después la disponibilidad de este dinero.

Debes definir una meta anual y mensual para el ahorro y tener una importante fuerza de voluntad para cumplir con este fin.

En este post profundizamos sobre: 10 Consejos y claves para lograr ahorrar de forma constante y segura.

3. No invertir tus ahorros y patrimonio

Si ya logras ahorrar una parte de tus ingresos, la única forma para multiplicar esos recursos es a través de la inversión.

De hecho, si no inviertes, a causa de la inflación, tu dinero perderá capacidad adquisitiva.

Por ejemplo, supongamos que eres capaz de ahorrar U$100 mensuales para un total de U$1200 anuales.

Si ese dinero lo guardas debajo del colchón sin, invertirlo y lo tienes en una moneda local, latinoamericana especialmente. Perderás por dos frentes; por un lado si la inflación es de por ejemplo el 5% anual perderás ese porcentaje de capital;  y por otro lado si la moneda local tiene una devaluación del 10% anual con respecto al dolar, en total habrás perdido al año un 15% de tu ahorro.

Pero si logras invertir y logras una rentabilidad por ejemplo del 10%, y la inversión la realizaste en dólares y esa moneda ganó el 10% con respecto a tu moneda, has ganado un 20% de rentabilidad al año.

Siguiendo con el mismo ejemplo, donde logramos ahorrar U$100 mensuales, vamos a proyectar a 10 años el valor conseguido con diferentes rentabilidades.

Monto ahorrado anualmente       Rentabilidad     Total a 10 años

U$1.000                                          5% anual            U$15.097

U$1.000                                          10% anual          U$19.124

U$1.000                                          15% anual          U$24.364

U$1.000                                          20% anual          U$31.150

Esta tabla lo que permite observar, es que si logramos obtener una alta rentabilidad sobre nuestro ahorros, simplemente nuestro capital se multiplica más rápido.

Por supuesto que debes mirar y analizar muy bien el riesgo que tomes para lograr estas rentabilidades.

Si deseas calcular la proyección de tu inversión con diferentes  tiempos y con diferentes rentabilidades, lo puedes realizar con la siguiente calculadora de interés compuesto:

http://www.moneychimp.com/international/es/calculator/compound_interest_calculator.htm

Entre las alternativas para lograr conseguir estas rentabilidades, se encuentran en la inversión en acciones y renta variable.

Estas inversiones tienen un nivel de riesgo alto, pero se pueden usar mecanismos como los fondos de inversión; donde se invierte en un mismo fondo en varias acciones de diferentes empresas, para reducir el nivel de riesgo.

Otra alternativa es la inversión en finca raíz; para este caso hay que también revisar aspectos como el lugar de inversión y las maneras de reducir los riesgos de impagos y pleitos con inquilinos, por medio de pólizas y aseguradoras.

4. Invertir mal tus recursos

Lograr conseguir un capital para invertir no es tarea fácil, debes sacrificar consumos, viajes o gastos en otros rubros.

Después de todo ese esfuerzo, debes pensar muy bien en que invertir, pues si no lo haces de manera adecuada, corres el riesgo de perder parte o todo el capital que con tanto esfuerzo has ahorrado.

Entre las inversiones mas riesgosas que debes tratar de evitar se encuentran:

Criptodivisas

Cuando compras estos activos, estas invirtiendo en divisas que no tienen el respaldo de un banco central ni una empresa sólida.

Ya tuvieron su cuarto de hora en el año 2016 y 2017; y los años 2018 y 2019, han demostrado que el precio de estos activos puede variar de forma exagerada sin que ninguna compañía solida los respalde.

Si bien la tecnología blockchain, está en crecimiento esto no quiere decir que los países adopten criptomonedas ya existentes como medios de pago.

Su futuro por decirlo menos es incierto; puede que dupliques tu inversión; pero también puede que pierdas un alto porcentaje de tu dinero.

Cuando compras una acción su precio cambia dependiendo de los resultados de la empresa; por el contrario el precio de las criptodivisas no tiene unos fundamentales que permitan determinar el porqué de su cotización.

Pirámides y estrategias multinivel

Se trata de “empresas” que ofrecen jugosísimas rentabilidades en corto tiempo, sin explicar de forma muy clara, el esquema del negocio donde se invierten los recursos.

Estas organizaciones no cuentan con la regulación, ni el control de ninguna entidad gubernamental para tal fin.

Casi siempre el pago de estos jugosos rendimientos se realizan con la inversión de nuevas personas; los primeros meses puede que cumplan con las promesas de pago.

Pero en el largo plazo la historia siempre es la misma, la “empresa”, desaparece intempestivamente dejando a una gran cantidad de estafados.

Incluso algunas falsas empresas de Forex han realizado grandes fraudes con estos esquemas; en los siguientes links puede revisar algunas historias relacionadas:

http://www.finanzas.com/noticias/mercados/bolsas/20161222/afectados-finanzas-forex-dicen-3541578.html

http://forexestafa.es/fraudes/forexmacro-estafa/

Como puedes ver el sistema se basaba en el esquema Ponzi, o esquema piramidal.

Invertir en Forex si tienes los conocimientos ni la experiencia

Debido a importantes estrategias de mercadeo, diferentes organizaciones e intermediarios han promocionado el mercado de compra y venta de divisas Forex (Foreign Exchange), como la gran panacea para invertir.

Si bien es posible obtener importantes rentabilidades; diferentes estudios muestran que en promedio el 77% de los inversores novatos pierden su capital cuando incursionan en este mercado, sin los conocimientos adecuados, ni la experiencia necesaria.

Inversiones que no entiendes y que no controlas

No son pocas las veces donde algún conocido o amigo me comenta que va invertir en algún supernegocio; que muchas veces no entiende muy bien pero que tiene unas rentabilidades muy jugosas.

Prácticamente el resultado casi siempre es el mismo; los primeros dos o tres meses buenos resultados, pero a largo plazo, por diversas razones los rendimientos comienzan a disminuir o incluso el capital invertido se encuentra en riesgo.

Por lo tanto, ten en cuenta las siguientes recomendaciones antes de invertir:

  • Proyecta el negocio a largo plazo: piensa si en un plazo de dos o tres años el capital que invertiste se encuentra seguro; o si solo te estas dejando deslumbrar por unos aparentes rendimientos.
  • Trata de buscar abundante cantidad de información sobre el negocio donde piensas invertir; seguro que en la web puede encontrar documentación al respecto.
  • Recuerda que dependiendo el país entre el 60% y el 90% de los emprendimientos fracasan en los primeros cinco años; si vas a ser el socio inversionista de un emprendimiento debes analizar muy bien cuanto piensas arriesgar.
  • Uno de los concejos de Warren Buffett, es que no inviertas en negocios que no puedes entender.

Si lo dice uno de los inversores más importantes de la historia por algo será.

Las utilidades y ganancias no son producto del azar, hay unas razones por las cuales una compañía logra posicionarse en un sector, tener unas buenas ventas y crecer.

Si no comprendes como funciona el negocio, que servicio se va ofrecer, cuales son los clientes, los márgenes de ganancia, la competencia, los gastos fijos; pues es mejor muchas veces abstenerse de invertir.

 

5. Los vicios y gastos diarios

El gran enemigo del ahorro son los vicios y los pequeños gastos diarios, que son una verdadera alcantarilla por donde se pierden tus recursos.

Entre los principales vicios y gastos que debes evitar, para lograr ahorrar se encuentran:

  • Las bebidas con alcohol; las salidas los fines de semana y nocturnas con consumo de licor, demandan unos gastos considerables, que si no controlas te pueden llevar incluso a la ruina.
  • El cigarrillo y los psicoactivos: son sin duda uno de los peores gastos que puedes tener, pues son nocivos para la salud y son gastos recurrentes pues estas sustancias generan adicción.

Las personas que adquieren el habito de este consumo deben realizar el gasto a diario.

Por ejemplo, una persona que dedique U$1 diario a estas sustancias, estaría gastando en el año U$365 y en 10 años U$3.650; suma nada despreciable.

  • Los gastos hormiga: estos son pequeños gastos que se realizan de forma diaria, casi inconscientemente, por ejemplo, los gastos en panadería, cafeterías y confiterías.

Si bien muchas veces no se analiza cual es el monto que gastamos al mes en estos pequeños gustos, pueden llegar a ser unos gastos considerables, sumando el total en un mes.

  • Gastos excesivos en vestuario y maquillaje: este es uno de los gustos de muchas personas; el buen vestir requiere una inversión que muchas veces sobrepasa los gastos justos al mes.

Debes asignar un valor mensual máximo que puedes dedicar para este rubro y no sobrepasarte de este monto.

Existen promociones online y en algunos almacenes, que ayudan a reducir los costos en vestuario y moda.

Del mismo modo los gastos exagerados en salas de belleza y maquillaje en el caso de las mujeres, en algunos casos no permiten que se realice un ahorro y se dilapiden los recursos en estos gastos.

6. Falta de ingresos

Si no logras ahorrar invertir, solo tienes dos alternativas, o reduces tus gastos, sacrificando posiblemente tu calidad de vida o aumentas tus ingresos, buscando nuevas fuentes.

Debes también ver otras alternativas laborales para mejorar tu ingreso; si el empleo que tienes o el sector donde te encuentras trabajando no cumple con tus expectativas, mirar otras opciones no está de más.

Nunca es tarde para aprender y gracias al Internet puede capacitarte en otras áreas del conocimiento; o incluso estudiar en las noches o los fines de semana para mejorar tu cualificación y tu nivel de ingresos.

Hay otras alternativas, una opción es buscar un segundo empleo en las horas libres o buscar diferentes alternativas de emprendimiento o autoempleo en tus ratos libres.

 

7. No emprender

Cuando vas a emprender debes analizar tus conocimientos y capacidades para ofrecer algún producto, bien o servicio que tengan una demanda en el lugar donde resides.

Es importante conocer sobre diferentes estrategias de emprendimiento para evitar fracasar en el intento; métodos como Lean Startup y Canvas; son algunas de las opciones, pero puedes profundizar en el tema para encontrar otras estrategias.

Otra alternativa es aprovechar la expansión de internet y las redes sociales, para comenzar algún emprendimiento en este sector.

Si no cuentas con capital inicial, en el siguiente articulo podrás encontrar algunas alternativas de emprendimiento:

15 Negocios para emprender sin dinero

Si cuentas con algún capital en el siguiente artículo, puedes encontrar algunas alternativas para buscar nuevas fuentes de ingresos, sin abandonar tu empleo:

12 Negocios e inversiones para no depender del salario y de tu trabajo, sin dejar tu empleo.

 

8. No reinventarse

Diversos artículos y noticias muestran como cerca del 50% de los empleos del futuro estarán en nuevas áreas y sectores.

Esto quiere decir que, así como hay sectores que están en crisis hay otros que se encuentran en nacimiento y expansión.

Debes revisar en sitios web; en que sectores hay demanda laboral, y en cuales de estos podrías, capacitarte para vincularte ya sea como empleado, o con algún emprendimiento.

Gracias a Internet son muchos los cursos gratis y de pago en las diferentes áreas de conocimiento, que puedes tomar para redirigir tu perfil profesional y ser más competitivo dependiendo de las necesidades del mercado.

Otra alternativa es buscar aprender alguna competencia que te permita emprender u ofrecer algún servicio mediante Internet.

Entre algunas de las alternativas se encuentran:

  • Diseño web.
  • Manejo de redes sociales, community manager.
  • Programación de Apps.
  • Diseño de videojuegos.
  • Edición y creación de videos.
  • Redacción de contenidos y posicionamiento en buscadores SEO.

Sitos como Udemy y Cousera, te permite ver los cursos con mayor demanda en donde muy seguramente hay oferta laboral.

9. No tener un presupuesto mensual

Cuando no tienes claro tu nivel de ingresos y gastos, no puedes determinar con claridad, cuanto puedes ahorrar mensualmente y en donde estas gastando de más.

La recomendación es que escribas todos los gastos diarios, en una agenda o una herramienta electrónica como Excel; al final del mes los sumas y los organizas por sectores.

Si bien es algo engorroso inicialmente, después de que te acostumbres verás que te que sirve como una forma para analizar tus gastos y te ayudará a revisar en que estas gastando de más.

Otra opción, al tiempo que anotas los gastos, es destinar a principio de mes un valor determinado para cada uno de los gastos, por ejemplo:

  • Un valor para gastos de alimentación y mercado.
  • Un valor para pago de hipoteca o alquiler
  • Un valor para servicios públicos.
  • Un valor para transporte o gastos de vehículo
  • Un valor para vestuario.
  • Un valor para diversión y turismo.
  • Un valor para servicios médicos y salud.
  • Un valor para compra de electrodomésticos y.
  • Un valor para imprevistos
  • Un valor para ahorro.

Esta distribución de gastos, permite que tengas un orden y que sepas en qué estás gastando tu dinero.

10. El pago exagerado de intereses

Hay deuda que permite que capitalices, como por ejemplo una hipoteca, pero hay deuda que genera solamente un gasto sin retorno de beneficio.

Especialmente en las deudas en las cuales no estás construyendo patrimonio, debes tener mucho cuidado con el pago de cuotas e intereses, pues es dinero que se va y nunca regresa.

Debes tener especial cuidado con las tarjetas de crédito y créditos con altas tasas de interés.

Si logras mejorar las condiciones de tus créditos con seguridad ahorraras gastos y liberaras recursos.

La tasa pactada en su factor clave, pues así como lo explicamos en el tercer punto, si logras poner a rentar tus ahorros con una mejor tasa, multiplicarás tus recursos.

También funciona de manera inversa con los créditos, entre mayor sea la tasa, más es la cantidad de recursos que pagarás en interés.

El siguiente ejemplo permite proyectar el pago de cuota mensual para un crédito de U$10.000 a 5 años:

 

Tasa de interés    Valor cuota mensual    Total pagado

10 %                             U$217                 U$13.020

13 %                             U$227                 U$13.620

15 %                             U$238                 U$14.280

20 %                             U$265                 U$15.900

 

Este ejercicio permite comparar como con una tasa de interés del 10% pagarás en intereses U$3.020; pero si tienes una tasa de interés del 20% el valor pagado por concepto de intereses es de U$5.900.

Si el valor del prestamos no es de U$10.000; sino de U$100.000; pues la diferencia será de U$30.020 para una tasa del 10%, a U$59.000 con una tasa de interés del 20% anual.

Y si el plazo del crédito es mayor, pues la diferencia será todavía más cuantiosa.

Como ves la tasa de interés es un factor critico a la hora de adquirir un crédito, por lo que debes tratar de evitar créditos de libre inversión y tarjetas de crédito, que generalmente tienen unas altas tasas.

Los créditos de vivienda y por libranza (o descuento directo a la nómina); por lo general tienen mejores condiciones.

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